Investeerimine võib algajale tunduda keeruline ja hirmutav, kuid tegelikult on see üks parimaid viise oma rahalise tuleviku kindlustamiseks. Käesolevas artiklis anname põhjaliku ülevaate, kuidas alustada investeerimisega, selgitame olulisi mõisteid ja pakume praktilisi soovitusi esimeste sammude tegemiseks.
Miks investeerida?
Enne kui süveneme investeerimise tehnilistesse detailidesse, on oluline mõista, miks üldse investeerida:
- Inflatsiooni ületamine - Raha, mis seisab pangas või "madratsi all", kaotab aja jooksul inflatsiooni tõttu oma väärtust. Investeerimine aitab teie varal kasvada kiiremini kui inflatsioon.
- Rahaline vabadus - Pikaajaline investeerimine võib aidata teil saavutada rahalist vabadust, mis võimaldab teil teha elus rohkem valikuid.
- Pensioni kindlustamine - Riiklik pension ei pruugi tagada teile soovitud elatustaset. Investeerimine on oluline osa pensioniks valmistumisel.
- Liitintressi võlu - Albert Einstein on nimetanud liitintressi "maailma kaheksandaks imeks". Mida varem alustate investeerimist, seda rohkem saate kasu liitintressi mõjust.
Alusta põhimõistetest
Enne investeerimisega alustamist on oluline mõista mõningaid põhimõisteid:
Aktsia
Aktsia on omandiõigus ettevõttes. Kui ostate ettevõtte aktsiat, saate selle ettevõtte osanikuks. Aktsia väärtus muutub vastavalt ettevõtte edukusele ja turu ootustele.
Võlakiri
Võlakiri on sisuliselt laen, mille annate ettevõttele või valitsusele. Vastutasuks maksab laenuvõtja teile regulaarselt intressi ja tagastab laenu tähtaja lõpus.
Fond
Fond koondab paljude investorite raha ja investeerib selle erinevatesse varadesse (aktsiad, võlakirjad jne). Fondid võimaldavad investoritel mitmekesistada oma investeeringuid ka väiksemate summadega.
ETF (börsil kaubeldav fond)
ETF on fond, millega kaubeldakse börsil nagu aktsiatega. ETF-id jälgivad tavaliselt mingit indeksit (nt S&P 500) ja pakuvad lihtsat viisi mitmekesistamiseks.
Investeerimiskonto
Eestis võimaldab investeerimiskonto (LHV) lükata tulumaksu tasumist edasi kuni raha kontolt välja võtmiseni. See on kasulik instrument pikaajaliste investeeringute jaoks.
Tootlus
Tootlus näitab, kui palju teie investeering on väärtuses kasvanud või kahanenud teatud perioodi jooksul, väljendatuna protsentides.
Risk
Risk investeerimises tähendab võimalust, et teie investeeringu väärtus langeb või ei saavuta oodatud tootlust. Erinevatel varaklassidel on erinev riskitase.
Mitmekesistamine
Mitmekesistamine tähendab investeeringute jaotamist erinevate varade, sektorite ja geograafiliste piirkondade vahel, et vähendada riski.
Määra oma eesmärgid ja riskitaluvus
Enne investeerimisega alustamist on oluline määratleda:
Teie finantsseesmärgid
Miks soovite investeerida? Kas kogute pensioniks, koduostmiseks, laste hariduseks või mõnel muul eesmärgil? Selged eesmärgid aitavad valida sobivad investeerimisstrateegiad.
Teie ajahorisont
Kui kauaks plaanite raha investeerida? Erinevate eesmärkide jaoks sobivad erinevad ajahorisondid:
- Lühiajaline (alla 3 aasta): vähem riskantsed investeeringud
- Keskmine (3-10 aastat): tasakaalustatud strateegia
- Pikaajaline (üle 10 aasta): võib sisaldada rohkem riskantsemaid investeeringuid
Teie riskitaluvus
Kui palju riski olete valmis võtma? Kõrgema riskiga investeeringud pakuvad potentsiaalselt suuremat tootlust, kuid ka suuremat volatiilsust.
Loo finantsplaan
Enne investeerimist järgige neid samme:
1. Loo hädaolukorra fond
Enne riskantsemaid investeeringuid looge vähemalt 3-6 kuu elamiskulude suurune hädaolukorra fond, mis on kiiresti kättesaadav (nt säästukontol).
2. Maksa tagasi kõrge intressiga võlad
Kõrge intressiga võlgadest (nt krediitkaardi võlg) vabanemine on sageli parem "investeering" kui aktsiaturule sisenemine.
3. Määratle, kui palju saad regulaarselt investeerida
Määrake kindel summa, mida saate igakuiselt või kvartalipõhiselt investeerida. Isegi väike summa regulaarselt investeerituna võib aja jooksul märkimisväärselt kasvada.
Vali sobiv investeerimisplatvorm
Eestis on mitmeid platvorme, mis pakuvad võimalust investeerida. Nende hulgas on:
Kohalikud pangad ja maaklerid
- LHV Pank - Pakub laia valikut Eesti ja välismaiseid aktsiaid, ETF-e ja fonde
- Swedbank - Pakub fondiosakute ostmise võimalust ja piiratud valikut aktsiaid
- SEB - Sarnaselt Swedbankiga pakub peamiselt fonde ja piiratud valikut aktsiaid
Rahvusvahelised platvormid
- Interactive Brokers - Professionaalne platvorm laia investeerimisvõimaluste valikuga
- Trading 212 - Kasutajasõbralik rakendus, mis võimaldab investeerida aktsiatesse ja ETF-idesse
- Revolut - Mobiilirakendus, mis pakub lihtsat juurdepääsu aktsiatele ja krüptovaluutadele
Platvormi valimisel kaaluge järgmisi aspekte:
- Teenustasud (tehingutasud, hooldustasud)
- Pakutavate investeerimisvõimaluste valik
- Kasutajasõbralikkus ja kasutusmugavus
- Klienditeeninduse kvaliteet ja kättesaadavus
- Investorite kaitse ja reguleerituse tase
Alusta lihtsamatest investeerimisinstrumentidest
Algajana on mõistlik alustada lihtsamate ja madalama riskiga investeerimisinstrumentidega:
Indeksfondid ja ETF-id
Indeksfondid ja ETF-id on suurepärane valik algajatele, kuna:
- Pakuvad kohest mitmekesistamist
- Omavad madalaid haldustasusid
- Ei nõua üksikute ettevõtete analüüsimist
- Ajalooliselt on pakkunud stabiilset, turu keskmist tootlust
Soovitused algajatele:
- MSCI World ETF - Jälgib arenenud turgude aktsiaid globaalselt
- S&P 500 ETF - Jälgib 500 suurt USA ettevõtet
- Euro Stoxx 50 ETF - Jälgib Euroopa suurimaid ettevõtteid
Dividendiaktsiad
Stabiilsed dividendiaktsiad võivad olla hea valik algajatele, kes soovivad regulaarset sissetulekut oma investeeringutest. Nende eelised:
- Pakuvad regulaarset sissetulekut dividendide näol
- On tavaliselt stabiilsemad kui kasvuaktsiad
- Pakuvad pikaajalise väärtuse kasvu potentsiaali
Kuidas investeerida - praktiline juhend
Samm 1: Ava investeerimiskonto
Valige sobiv platvorm ja avage konto. Enamik platvorme nõuab isikut tõendavat dokumenti ja mõningaid isikuandmeid.
Samm 2: Kanna raha kontole
Kandke oma investeerimiskontole summa, mida olete valmis investeerima. Alustage väikese summaga, et harjuda platvormi ja investeerimisprotsessiga.
Samm 3: Tee oma esimene investeering
Algajatele soovitame:
- Alustada ETF-iga, mis jälgib laia turuindeksit (nt MSCI World või S&P 500)
- Kasutada "osta ja hoia" strateegiat - osta ja hoia pikaajaliselt, mitte kauplemiseks
- Rakendada keskmistamise strateegiat - investeerida regulaarselt väiksemaid summasid, mitte korraga kogu summat
Samm 4: Jälgi ja õpi
Jälgige oma investeeringuid, kuid vältige liiga sagedast kontrollimist, mis võib viia emotsionaalsete otsusteni. Lugege ja õppige pidevalt investeerimise kohta juurde.
Levinud vead algajatel ja kuidas neid vältida
1. Ajastamise püüdmine
Turu ajastamine (market timing) on isegi kogenud investoritele keeruline. Selle asemel keskenduge regulaarsele investeerimisele (dollar-cost averaging).
2. Emotsionaalsed otsused
Turulangused on normaalsed ja ajutised. Vältige paanikamüüki ja püsige oma pikaajalises strateegias.
3. Mitmekesistamise puudumine
Ärge investeerige liiga suurt osa oma portfellist ühte ettevõttesse või sektorisse. Mitmekesistamine vähendab riski.
4. Liigne keskendumine lühiajalistele tulemustele
Investeerimine on maraton, mitte sprint. Keskenduge pikaajalistele eesmärkidele ja ärge muretsege lühiajaliste kõikumiste pärast.
5. Tasude ignoreerimine
Kõrged tasud võivad oluliselt vähendada teie investeeringu tootlust pikemas perspektiivis. Eelistage madala tasuga instrumente.
Lihtsad investeerimisstrateegiad algajatele
1. Regulaarne investeerimine (Dollar-Cost Averaging)
Investeerige regulaarselt kindel summa, sõltumata turu tasemest. See strateegia:
- Vähendab turu ajastamise riski
- Loob investeerimisdistsipliini
- Võimaldab osta rohkem osakuid, kui hinnad on madalad
2. Passiivne investeerimine indeksfondidesse
Investeerige laiadesse turuindeksitesse ja ärge püüdke turgu "lüüa". Enamik aktiivseid investoreid ei ületa pikaajaliselt turu keskmist tootlust.
3. Investeerimisportfelli tasakaalustamine
Määratlege oma soovitud varade jaotus (nt 70% aktsiad, 30% võlakirjad) ja tasakaalustage oma portfelli regulaarselt (nt kord aastas), et säilitada soovitud jaotus.
Investeerimise maksuaspektid Eestis
Investeerimiskonto (LHV)
Investeerimiskonto võimaldab edasi lükata tulumaksu tasumist. Tulumaksu tuleb maksta ainult siis, kui kontolt väljavõetud summa ületab sinna sisse pandud summat.
Dividendide maksustamine
Välismaised dividendid maksustatakse üldjuhul 20% tulumaksuga. Mõnedes riikides võidakse dividendide pealt kinni pidada ka kohalik tulumaks.
Väärtpaberite müügitulu
Väärtpaberite müügist saadud kasum maksustatakse 20% tulumaksuga, kui te ei kasuta investeerimiskontot.
Raamatuid ja ressursse algajale investorile
Raamatud
- "Edukas investeerimine" - Jaak Roosaare (eestikeelne investeerimisraamat)
- "The Intelligent Investor" - Benjamin Graham (investeerimise klassika)
- "A Random Walk Down Wall Street" - Burton Malkiel (hea ülevaade erinevatest investeerimisstrateegiatest)
- "The Little Book of Common Sense Investing" - John C. Bogle (indeksfondi investeerimise põhitõed)
Veebilehed ja blogid
- LHV Finantsportaal (finantsuudised ja -teadmised)
- Rahageenius.ee (eestikeelsed finantsteemad)
- Investopedia.com (põhjalik investeerimissõnastik ja õppematerjalid)
- Bogleheads.org (passiivse investeerimise kogukond)
Kokkuvõte
Investeerimisega alustamine ei pea olema keeruline. Järgides põhiprintsiipe - alustage varakult, investeerige regulaarselt, mitmekesistage oma portfelli ja keskenduge pikaajalisele strateegiale - saate luua tugeva aluse oma finantsilisele tulevikule.
Pidage meeles, et investeerimine on maraton, mitte sprint. Parimate tulemuste saavutamiseks on olulised järjepidevus, kannatlikkus ja pidev õppimine. Alustage väikeste sammudega, õppige oma kogemustest ja kohandage oma strateegiat vastavalt vajadusele.
